Порядок работы с таким финансовым инструментом определен нормативными документами Банка России и Гражданским кодексом. Эксперты КонсультантПлюс разобрали, как работает аккредитив. Аккредитив, как и другие финансовые инструменты обеспечения безопасности сделок, имеет плюсы и минусы.

Когда используют аккредитив

При выполнении условий и наличии документов, указанных в аккредитиве, банк производит платёж. Исполняющий банк (банк поставщика) контролирует исполнение условий аккредитива и при полном их исполнении зачисляет на расчётный счёт поставщика указанную в контракте сумму. Перед сделкой с участием аккредитива мы рекомендуем внимательно прочитать условия договора и заранее определить все риски выбранного типа аккредитивного счета. При определении срока исполнения обязательств подумайте, успеете ли вы за отведенное время провести сделку. Чтобы получить деньги с аккредитива, продавец тоже должен прийти в банк с паспортом и предоставить указанные в заявлении документы.

Алгоритм расчетов

Банк покупателя перечислит средства на счёт продавца только при выполнении условий подписанного договора (например, при отгрузке товаров). Если же продавец нарушит пункты соглашения, то банк вернёт средства на счёт покупателя. Существуют некие условия, при выполнении которых, происходит списание средств в пользу продавца товаров/услуг, то есть, осуществляется исполнение/раскрытие аккредитива. Сии условия прописываются в контракте, который заключается между аппликантом, то есть покупателем, и бенефициаром, то есть, продавцом. Поэтому, с целью защиты своих интересов покупателю желательно тщательно и со всей ответственностью отнестись к составлению списка условий и документов, необходимых для исполнения/раскрытия аккредитива.

Осуществление расчетов по аккредитиву

  1. Например, выписку из ЕГРН, если речь идет о купле-продаже недвижимости.
  2. Отзывной – аккредитив, который выпустивший банк может аннулировать или изменить по приказу своего клиента.
  3. Потому используется в качестве защиты от мошенников, при покупке дорогостоящих товаров, чаще всего недвижимости.

Статус безотзывных присваивается аккредитивным сделкам по умолчанию, если иное не указано в содержании. К перечню документов, их оформлению и срокам предоставления следует относиться с особой тщательностью. На проверку документов банку отводятся пять рабочих дней.

Аккредитивы для физических лиц

Некоторые банки предлагают расширенные возможности клиентам. Например, в Белинвестбанке есть возможность открыть аккредитив без бронирования. Покупатель предоставляет средства не в момент открытия расчетов, а после подачи документов о проведении сделки. Он подразумевает, что на счёт поставщика переводится аванс до начала исполнения условий договора. При этом документы на отгрузку, выполнение работ или оказание услуг также предоставляются после перечисления авансового платежа. Чтобы быть уверенным в его добросовестности и точно получить средства с продажи, стоит обратиться в банк и заключить договор на условиях аккредитива.

То есть идет двойная гарантия добросовестного исполнения договора. При этом банк, подтвердивший аккредитив наряду с банком-эмитентом, также берет на себя обязательства по этому аккредитиву. В заявлении нужно будет указать вид и срок аккредитива, данные продавца и покупателя, необходимо ли получать подтверждение от исполняющего банка. А ещё нужно приложить документы, на основании которых совершается сделка, например, договор купли-продажи.

Для каких расчётов применяется аккредитив

Основными недостатками аккредитивной формы расчетов являются сложность документооборота и проблемы с раскрытием при наличии нескольких собственников (актуально для операций с недвижимостью). Кроме того, в ситуации, когда сделка оказывается сорванной, вернуть деньги можно только в судебном порядке, что обуславливается законодательными нормами. Основное преимущество рассматриваемой схемы — нивелирование рисков, связанных с возможным недобросовестным поведением одной из сторон заключаемого договора. Юридическое лицо, обязательства которого по договору предусматривают своевременную оплату полученного товара или оказанной услуги.

Оформление поручения о раскрытии аккредитивного соглашения — обязанность плательщика. Аккредитивные операции предполагают наличие банковских комиссий (в среднем от 0,1 до 0,6%), которые оплачивает покупатель. На их размер влияют вид аккредитива, сумма, сроки и наличие дополнительных финансовых услуг. Кумулятивный аккредитив можно перевести на другой счет, если ваша сделка сорвалась, и деньги не отправлены продавцу. Если средства возвращаются покупателю без возможности перевода – это некумулятивный аккредитив. Исходя из названия, понятно, что сделка может быть аннулирована (или изменена).

После того, как банк примет заявление, покупатель вносит деньги на аккредитивный счёт. Покрытый означает, что как только установленная сумма поступает в банк покупателя, тот переводит их в банк продавца. При непокрытом аккредитиве банк продавца https://forexinstruments.com/ открывает счёт в банке получателя. Как только продавец выполняет все обязательства и предоставляет документы, его банк списывает деньги со счёта банка покупателя. Пример – одна компания решает приобрести у  другой партию оборудования.

Банк-эмитент открывает специальный счет на особых условиях, где по договору хранятся денежные средства для оплаты. Покупатель может быть уверен, что гарантированно получит свой товар (предмет сделки), а продавец – деньги. Сущность аккредитива не меняется – он выступает в качестве гарантии безопасности при расчетах между определенными субъектами. Потому используется в качестве защиты от мошенников, при покупке дорогостоящих товаров, чаще всего недвижимости. Широко применяется аккредитив и при международной торговле или при освоении нового рынка, когда большинство контрагентов являются незнакомыми.

Российская компания намеревается заключить договор о поставке продукции в Колумбию, используя для этого аккредитивную схему. Целесообразность посредничества обусловливается сложной экономической обстановкой и отсутствием уверенности в надежности нового контрагента. Колумбийские партнеры, стремясь подтвердить добросовестность собственных намерений, обращаются в статусный международный банк, готовый оформить подтверждение и выступать в качестве гаранта. Заключение отзывных аккредитивных договоров в международной практике не производится. Смысла работать с таким финансовым инструментом попросту нет.

Используют такие счета и при продаже товаров, и при выполнении работ. Поставщик и покупатель осуществляют заключение контракта, который выступает основанием для открытия аккредитива. Авизующий банк – финансово-кредитная организация, проверяющая сделку с аккредитивными расчетами на предмет правильности. аккредитив это простыми словами При этом она выступает гарантом сделки, но не берет на себя обязательства по исполнению платежей. Среди банковских продуктов есть предложение, которое надежно защищает сделку от возможных рисков. Это аккредитив — способ безналичного расчета, при котором банк берет на себя роль посредника и гаранта.

Они устанавливаются прямо внутрь считывателей карт банкоматов и выглядят, как тонкая гибкая плата. При обнаружении любых скимминговых накладок ни в коем случае не снимайте их с банкомата самостоятельно и не проводите никаких операций. Уйдите в безопасное место, позвоните в банк и сообщите о своем подозрении. Если вы уже воспользовались банкоматом, и только после этого заподозрили неладное — также отойдите в безопасное место, заблокируйте карту и сообщите о случившемся в банк. При обнаружении любых фальш-накладок следует незамедлительно позвонить в полицию и на горячую линию банка.